Sono pochi i Paesi che hanno completamente implementato le CBDC: Bahamas, Giamaica e Nigeria. L’adozione in questi Paesi – in particolare in Nigeria, il più grande – rimane marginale, anche dopo che il governo nigeriano ha eliminato il contante per tre mesi. Questi Paesi potrebbero essere considerati casi di prova. Ci sono altri Paesi, molto più grandi e ricchi, che hanno programmi beta in corso.
L’e-CNY cinese ha raggiunto oltre 2.000 miliardi di dollari di transazioni ed è attivo in oltre 20 grandi città. Nel 2026, si concentrerà sulla “programmabilità”. Viene inoltre utilizzato tramite la piattaforma mBridge per transazioni transfrontaliere tra banche centrali di Cina, Hong Kong, Thailandia, Emirati Arabi Uniti e Arabia Saudita, e ha elaborato oltre 4.000 transazioni transfrontaliere.
L’India ha esteso il suo progetto pilota RBI digitale a livello nazionale alla fine del 2025. Entro il 2026, sta testando la funzionalità offline, in modo che le persone possano pagare senza Internet, il che rappresenta un ostacolo importante all’adozione generale.
Il Brasile è nelle fasi finali del suo progetto pilota “Drex”. Nonostante alcuni ostacoli in materia di privacy nel 2025, il lancio pubblico completo è previsto per la metà o la fine del 2026. Dopo i beta test del 2025, la Banca di Russia punta a un lancio su larga scala nel corso del 2026.
Questi quattro paesi hanno in comune il fatto di essere stati membri fondatori dei BRICS nel 2009, l’anno in cui è nato Bitcoin e un anno dopo la crisi finanziaria. Non credo che tutto ciò sia una coincidenza.
Il Regno Unito sta definendo i dettagli del proprio programma CBDC, il che potrebbe essere uno dei motivi per cui sta spingendo per l’adozione di identità digitali. La Banca Centrale Europea si sta preparando a emettere una CBDC, ma poiché l’Europa non è ancora uno Stato unico, deve ancora confrontarsi con i suoi stati membri e il lancio potrebbe essere posticipato al 2029.
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Negli Stati Uniti, la situazione è leggermente diversa. Poiché la Federal Reserve è una banca centrale allo stesso modo delle sue controparti, si è verificata una certa resistenza alle CBDC. In seguito al GENIUS Act e agli ordini esecutivi del 2025, l’attenzione si è spostata sulla regolamentazione delle stablecoin private (come USDC) e delle “CBDC all’ingrosso” – un compromesso tra le lobby bancarie e quelle delle criptovalute, secondo Matt Stoller.
Penso che si possa affermare con certezza che entro la fine di questo decennio, la maggior parte dei paesi tecnologicamente avanzati avrà una qualche forma di CBDC o stablecoin come valuta. Le economie funzioneranno utilizzando sia valute fiat che CBDC per il decennio successivo – o forse anche meno, a seconda degli eventi – fino a una possibile totale scomparsa della moneta fiat.
È difficile sopravvalutare l’entità di questo cambiamento. Ho sostenuto (leggi sotto) che il digitale è un nuovo “dominio centrale”, per usare il termine di Carl Schmitt, e al suo centro c’è la moneta digitale. Sta già influenzando il calcolo macroeconomico e la pianificazione geopolitica. Si può dire che molti, se non la maggior parte, dei conflitti odierni abbiano almeno un aspetto che riflette questo cambiamento. Alcuni sostengono che ne sia la ragione stessa. Influenzerà anche il modo in cui lavoriamo, spendiamo e ci relazioniamo gli uni con gli altri e con il potere.
I file Epstein come arma nel conflitto sulla valuta e sul “dominio centrale”
Ci saranno due tipi di CBDC: una destinata all’uso da parte della popolazione e l’altra destinata a Stati, banche, grandi fondi di investimento e aziende. Il primo tipo è la CBDC “al dettaglio”, quella destinata all’uso da parte della popolazione. Si tratta essenzialmente di un meccanismo di controllo, poiché la valuta cessa di avere un valore nominale e diventa un token approvato dallo Stato, da utilizzare quando e come lo Stato decide. Segnerà anche la fine dei pagamenti anonimi e introdurrà la tassazione automatica, tra le altre caratteristiche “liberatorie”. Dal punto di vista dello Stato e della banca centrale, questo è, ovviamente, l’ideale.
Il secondo tipo sarà la CBDC “all’ingrosso”, quella utilizzata da governi, banche e fondi di investimento transnazionali per regolare i propri conti. Sarà costruita sulla stessa base blockchain delle CBDC al dettaglio, ma avrà alcune funzionalità, come date di scadenza e restrizioni di spesa, disattivate. Funzionerà in modo più simile alle attuali valute fiat digitali e, probabilmente, la sua forza si baserà sulle risorse che ne determineranno la domanda.
Il risultato, in sostanza, sarà la presenza di due tipi di ricchezza: una detenuta dalle élite – finanziaria, militare, tecnologica e politica – che finiranno per controllare la maggior parte dei beni, e una detenuta dalla popolazione in generale, che sarà completamente sotto il controllo delle élite attraverso la tecnologia militare e di sorveglianza.
CBDC e stablecoin, tuttavia, non creeranno, in un certo senso, una nuova dinamica sociale, ma piuttosto cristallizzeranno la traiettoria attuale. Renderanno evidente che il controllo della valuta è potere e che la società è strutturata in una forma piramidale, con coloro che hanno accesso alla creazione di valuta al vertice. Dividere il denaro in due tipologie non fa che riaffermare questo concetto e creare uno scudo per garantire la continuazione del dominio delle élite sulla popolazione.
Le élite in ogni campo – finanziario, tecnologico, militare o burocratico – diventeranno di fatto una cosa sola, cosa che, presumibilmente, già stanno facendo. Ma ciò che determinerà la rilevanza e lo status sarà la possibilità di accedere a una ricchezza non fungibile e non programmabile. Poiché ciò renderà quasi impossibile la mobilità sociale, queste élite diventeranno una fitta rete di ricchezza mantenuta attraverso matrimoni (o accordi riproduttivi), eredità e fusioni.
Poiché la tecnologia finanziaria richiede crescita e la monopolizzazione è la strada logica, le aree inizialmente delimitate in cui è applicabile una valuta digitale inizieranno a fondersi in blocchi. Questo sta già accadendo. mBridge è una piattaforma attualmente in fase di sviluppo da parte di Cina, Thailandia, Emirati Arabi Uniti, Arabia Saudita e, non a caso, della Banca dei Regolamenti Internazionali (BRI).
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La BRI è un’organizzazione sovranazionale con sede a Basilea, istituita nel periodo tra le due guerre degli anni ’30 e fondamentale per gettare le fondamenta – i binari – dell’attuale sistema finanziario e per coordinare la politica monetaria tra le banche centrali occidentali. Il suo coinvolgimento in questo progetto significa che il cuore del sistema finanziario – lo “stato profondo” finanziario, se vogliamo – è coinvolto nella transizione al paradigma CBDC. Ciò dimostra che, nonostante i conflitti geopolitici per le risorse, le élite finanziarie orientali, occidentali, settentrionali e meridionali si stanno muovendo in modo coordinato verso di esso.
Questo fu forse lo sviluppo logico del matrimonio tra governo e sistema bancario avvenuto nel 1694, che diede vita alla Banca d’Inghilterra e al moderno stato finanziario. In Inghilterra, e per la prima volta, il debito del Sovrano ebbe le condizioni per trasformarsi in quello che sarebbe poi diventato noto come Debito Nazionale, un concetto in base al quale il debito contratto dal Sovrano non appartiene più a lui, ma all’intera nazione.
Ciò non significa che nel 1694 lo Stato, con tutte le caratteristiche che lo conosciamo oggi, sia apparso all’improvviso. Lo Stato si sviluppò gradualmente fino a raggiungere la sua forma completa negli anni a venire. Ciò che avvenne in quell’anno fu l’unione di due istituzioni, quella bancaria e quella governativa, in una forma nuova, creando la miscela necessaria per lo sviluppo dello Stato. Possiamo dire che il seme dello Stato finanziario moderno era stato gettato.
In seguito a questo evento, il modo in cui le persone interagivano con il governo cambiò, comprese le modalità di riscossione delle entrate, la creazione del debito, il modo in cui il capitale veniva accumulato, il significato di denaro e investimento e molte altre questioni collaterali che riguardavano le basi del commercio e della finanza tra i paesi.
Ciò a cui stiamo assistendo è la fusione tra lo Stato finanziario moderno e le tecnologie digitali, che, a sua volta, modificherà le stesse variabili in modo molto significativo: come viene creato, speso e risparmiato il capitale; come vengono riscosse le tasse; come le popolazioni vengono controllate attraverso la sorveglianza monetaria; come i paesi o i blocchi commerciano tra loro; cosa consideriamo asset; e, in ultima analisi, il nostro rapporto con il potere e lo Stato.
Gli storici del futuro probabilmente indicheranno gli anni 2007 (quando fu presentato il primo iPhone), 2008 (l’anno della crisi finanziaria) e 2009 (l’anno della fondazione dei BRICS) come i punti cardine dell’inizio del nuovo paradigma sociale che stiamo vedendo dispiegarsi davanti ai nostri occhi.
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